银行最缺钱的时候就是岁末年初原因是什么？

钱对银行而言，就是生产资料，是利润的来源。所以跟大多数普通工商企业一样，银行很多时候都处于“缺钱”状态，展现在人们眼中的情况就是，银行对存款的争夺从来没有停止过。

银行什么时候最“缺钱”呢？我从一位银行业监管者的角度来回答这个问题。

银行最缺钱的时候就是岁末年初。

在银行的内部KPI考核中，在监管部门的约束下，已经不再设置时点性存款规模考核指标（至少明面上是这样），但行业不成文的规则仍然很看重季度存款规模。

整体来看，商业银行每季度末，尤其是每年6月末、12月末两个时点，处于“缺钱”状态。但是，如果非要选一个最“缺钱”的时点，却并不是以上两个时点，而是每个会计年度开始的时候，即每年年初。

原因有哪些？

1）靓化监管指标和财务指标。

在每年末的时候，银行的监管和财务指标就会定型，存款规模和市场占比的高低会直接影响相关指标。

所以大家经常会看到，几乎所有银行在岁末年初的时候都会搞“开门红”活动，通过提高存款利率、发放小礼品、抽奖活动等方式来吸收更多存款。

2）用存款规模来规划信贷和投资计划。

对银行而言，利润的主要来源都集中于信贷和投资领域。而信贷和投资直接由存款规模和结构决定，如果每年初能够揽到更多存款，当年度就可以有更多的富余资金用于发放贷款和投资，形成更多的生息资产。

3）拉长生息期，实现利润最大化。

银行之所以在年初“缺钱”，其原因在于银行更愿意在年初进行贷款发放和投资运作。

同样的贷款规模，年初投放和年末投放的效果截然不同。因为年初发放的贷款可以获得更长的生息期，获得更多的利息收入。这一点跟第一个原因很类似，都是为了财务指标更好看，让股东和投资者更满意。

3）最“缺钱”的时候也是市面上钱“最多”的时候。

每年初，一般也是“打工人”钱最多的时候。人们的年度绩效工资、奖金、十三薪等福利都差不多到位，加上由于银行历年的“开门红”揽来的定期存款到期，市面上的资金流很大。

如果自家银行拉不来存款，留不住存量客户，这些资金就会被别家银行挖走，所以几乎所有银行都用尽最大的努力揽储，表现得很“缺钱”。

所以，如果有存款需求，不妨选择在银行最“缺钱”的时候，借着银行的“开门红”揽储活动享受更高的利息，体验更好的服务。