推动小微企业融资成本稳中有降 三地银保监局引导金融机构出实招

今年一季度，北京市新发放普惠型小微企业贷款利率4.51%，比2020年初持续下降近1个百分点；湖南省普惠性小微企业贷款平均利率比去年降低了0.33个百分点。截至今年5月末，湖北省普惠型小微贷款平均利率5.37%，比新冠肺炎疫情前降低了1个多百分点……

记者日前从银保监会举行的第275场银行业保险业例行新闻发布会上获悉，今年以来，北京、湖北、湖南银保监局引导辖内金融机构创新举措，推动小微企业金融服务“降本扩面、提质增效”。

据北京银保监局党委书记、局长李明肖介绍，自去年初至今年6月，北京银行业对小微企业续贷10.44万笔、金额2245.85亿元，新增首贷32.83万户、金额4096亿元。今年一季度，新发放普惠型小微企业贷款利率4.51%，比2020年初持续下降近1个百分点，为全国最低水平。累计为4.6万户中小微企业办理延期还本付息，涉及贷款本息1886亿元，为实体经济“雪中送炭”力度不减。

湖北银保监局党委书记、局长刘学生表示，截至今年5月末，湖北省普惠型小微企业贷款余额5325亿元，比新冠肺炎疫情发生前增长39%，增速远超各项贷款平均水平；全省普惠型小微贷款平均利率5.37%，比疫情前降低了1个多百分点；普惠型小微企业贷款户数82万户，增加25万户，为历史之最；小微企业“无还本续贷”和信用贷款分别增长67.4%和41.9%，也创下了历史新高。

湖南银保监局党委书记、局长田建华介绍说，今年一季度，湖南省普惠性小微企业贷款平均利率比去年降低了0.33个百分点，今年将确保务必实现综合融资成本稳中有降，着力发挥政策性银行保险机构服务职能，确保辖内开发银行、进出口银行小微转贷款全部用于支持小微企业，督促辖内出口信用保险公司加快小微企业统保机制建设。

值得注意的是，在解决小微企业“融资慢”“融资贵”“融资难”的问题时，北京、湖北、湖南银保监局引导辖区金融机构采取了一系列创新举措。

据李明肖介绍，聚焦小微企业融资的“难事”，设立北京市贷款服务中心，构建集首贷、续贷、确权融资和知识产权质押融资服务于一体的小微企业金融服务新格局。今年5月，中心上线新版业务系统，在集中办公、统一受理贷款申请的基础上，实现企业网上申请办理，同时，通过汇聚企业政务数据、开通政务服务绿色通道等措施，有效疏通企业融资“堵点”，大幅缩减业务受理审批时间，推进全辖小微企业金融服务“降本扩面、提质增效”。

“自2020年成立以来，截至今年6月末，中心累计完成续贷审批6190笔，金额280亿，每笔平均金额是452万元；累计完成首贷审批是20024笔，金额759亿元，每笔平均金额是379万元，完全是普惠型的。目前续贷中心办理的280亿元贷款，已为北京小微企业节约了贷款利息支出6亿元。”李明肖告诉记者。

刘学生表示，针对小微企业“融资慢”“融资贵”“融资难”的问题时，今年上半年，湖北银保监局研究出台了“优化小微企业融资服务的10条措施”，安排部署了“百行进万企大回访”，引导银行机构对企业继续实施减费让利。为解决小微企业贷款风险分摊问题，湖北省建立了“四位一体”的新型政银担合作机制，由省再担保集团、政府性融资担保机构、银行和地方政府按照“4：3：2：1”的比例分担贷款风险，为小微企业融资提供增信。

“今年，为推动地方政府真出力、守承诺，落实风险分担责任，湖北各市州已配置担保代偿、补偿资金26亿元;通过调研督导、监管评估、监测通报等措施，推动银行扩大政银担业务规模。”刘学生介绍，目前，湖北省新型政银担合作机制已实现商业银行和各市州全覆盖。截至今年5月末，新型政银担合作机制贷款余额236亿元,同比增长1.6倍，其中支农支小贷款占比98.5%。

田建华表示，在降低小微企业融资成本方面，湖南银保监局引导银行机构积极参与“银税互动”“信易贷”“湖南省中小企业融资服务平台”等合作机制，挖掘整合小微企业信用信息，改进业务审批技术和风险管理模型；进一步巩固“百行进万企”融资对接工作成果，深化知识产权质押融资“入园惠企”活动成效。