张荣：疫情之下发现目前的数字化已不够用
2020年10月30日，由华贵人寿主办的第二届“多彩·互联网保险高峰论坛”在贵州遵义开元名都大酒店举行。本届论坛以“匠心互联 共建生态”为主题，众多保险科技界大咖在现场，共议科技如何赋能保险业？如何共建保险新生态？
中科软科技公司寿险事业群技术总监张荣发表题为“保险科技是如何助力后疫情时代保险业务的转型升级”的主题演讲 。
以下为主题演讲发言实录：
中科软可能是今天分享主题的厂商和企业中，唯一一家纯粹的保险IT公司，所谓的纯粹。在保险行业讲创新、讲变革、讲发展、讲未来，大家没有意识到，所有的这些讲法和理念最终落地的时候，中科软是默默在背后帮助大家实现这些理想的人。
中科软走到今天经历的历程非常长，今天上午有很多领导谈到保险行业发展的艰辛以及坚守和执着，中科软是这样前进过来的。我们从1996年成立，比在座很多企业的年龄都要长，中国保险行业一步步的成长我们既有贡献，也有我们的感受。
保险的发展，现在渠道已经是多元的了，各渠道现在都在做着技术转型和科技的应用，包括数字化、线上化以及我们的服务化，今天华贵发布的鲲鹏服务就是服务化保险赋能的重要的平台。
在这个发展过程中，我们也发现了一些问题，一方面保险的监管越来越严格，规范化的要求越来越细致，涉及到的业务场景越来越繁多，还有今年一个重大的影响就是疫情，疫情的冲击其实是超出了我们的意料，或者说我们原来觉得数字化做得很不错的时候，在疫情的面前，我们突然觉得它不够用了。因此，后疫情时代的数字化转型还有非常多的工作要做。
这里我们给出几点思路，也是中科软一些成果的提炼，这是可以帮助大家实现的。比如如何有效获客，如何让代理人和客户“更亲近”和“更紧密”，这不是物理上，是感情上的。如何让保险公司给中介机构更强的赋能手段，包括如何满足监管日益严苛的要求，这是我们从业务系统和平台建设的角度帮大家实现的。
时间关系我就讲几个应用的解决方案。
首先是获客，大家现在获客人的重点，有社交网络，还有一些保险内容的服务商和供应商，今年最火热的尤其是疫情的时候，就是直播。其实现在直播依然很火爆，保险也有很多的企业去尝鲜，据说还做得不错。但是也有发现一些问题，就在前两天，银保监会刚出台了对金融产品直播的一些指导意见，其实已经指出了或者说非常明确的给出了一些要求，在直播的过程中介绍的产品、宣传的材料和讲述的相关的，不光是保险产品，所有的金融产品的这些内容都必须是公司统一的一些材料。所以，我们现在发现，获客一端，保险的推介广告这一端越来越丰富的时候，我们后端的内容管理是没跟上的，大家是一个无组织自由发展的状态，这是现在面临的一个比较大的问题。
这些各个渠道其实没有形成统一的客户资源，大家各自去获得客户的行为，客户的信息，其实连这个客户在这家保险公司承保的状况都不了解。渠道之间也没有形成联动的同样的产品和有效的产品，这是现在的问题。所以，我们帮大家构造一个面向线上营销的统一的一套服务平台，来解决统一内容管理和统一客户的运营。这是我们的第一个解决方案。时间关系不展开讲。
第二个是帮助代理人，代理人遇到了疫情，最大的难点就是怎么去和客户进行良好的沟通交流，我们带来人能够在整个保险行业里面披荆斩棘，赢得客户，很大的功劳是感染力，他能够非常清楚的介绍产品是基本能力，但打动客户是靠着情感上的交流。现在没有这个机会了，怎么办？我们需要给大家营造一个虚拟会客厅，这里既要有视频联通和互动的技术，还要构造VR虚拟场景，我们要构造温馨的场景，而不是简单的视频对话和QQ聊天的场景，同时要满足监管合规的很多要求，要实时双录，所以我们构建了虚拟会客厅，它可以完成整个销售展业的过程和投保的应用，我们简单看几个界面。比如代理人有自己的应用，上面可以做建议书、利益演示和投保等统一内容的推送。客户有个微信和小程序一切就能够看到，他在一个虚拟会客厅里，里面有公司内容背景墙和材料的展示，显得比较轻松和比较温馨。有了这样一个环境才能够有利于我们做后续展业的工作。
包括我们满足监管的要求，要在展示详细内容的时候，保证双方看到的屏幕是完全同步的，包括你在作业中，两边在互动过程中，大家的屏幕是完全实时同步的，这是监管的要求。另外包括身份的认证，远程身份的核验和人脸识别，我在做签字的时候，在我的终端上就能完成空中签名，这都是一些基本的要求。
还有就是双录，现在大家不坐在一块了，双录这件事免不了，未来我们会更全面，要求更大的做双录，对于中介机构在原来可追溯的要求中中介机构要百分之百的双录的，所以我们要把整个过程录下来。同时在这个过程中，通过一些语言的识别进行一些合规的验证。
有了整套的虚拟的营销支撑系统，大家还会发现一个问题，就是代理人在应用过程中毕竟不像他原来线下营销这么得心应手和自如，怎么办？那就需要培训。在新模式下对代理人的培训也是一个非常重要的挑战，我们也引入了人工智能的一些方法，帮客户代理人做这种话束的对攻和场景演练，这也是一种全线上化的培训，成本很低，而且可以反复的磨炼自己，让自己能够在新的营销场景下，也能够达到一个非常好的营销效果。
讲完了在前端的一些应用，我们现在看一看ToB环节。
大家强调的是对外赋能，我们也有叫做保险服务，也有叫做系统的平台，还有一个重要的概念是业务中台，很多的保险的公司，包括也有一些有实力的中介公司也都打造了保险业务中台。主要要解决四大块内容：
一是保单运营服务，二是营销渠道端对接服务，还有两块过去做得不到位的，一块是健康类服务，一块是财务类服务，这都是对外赋能中业务中台和业务平台需要具备的能力。这里我专门把之前大家比较忽略的两块介绍一下。
健康服务。
健康服务里面，刚才轻松集团的钟总已经把整个健康险发展阐述非常清楚了，我觉得有一点，真的是不谋而合，我本来想要讲的内容，恰好就是刚才钟总提到的两个未来发展的重要的场景。那么对于健康险的业务，其实核心在于健康生态的打造。在中国，前两天我看了一家咨询机构做的国内健康险和国外健康险的比较，刚才钟总的数据里面其实也在体现到这一点，他说国内健康险第一大品类是重疾险，而国外健康险是一个很小的补充类品种，它是医疗保险的补充，在国内恰好相反，原因在于我们的医疗产品或者医疗生态体系构建不完善，我们所有的体系没有构建成一个生态，而是各自发展。我们医疗险原来也是独立的产品，跟医疗机构之间，和整个医疗服务的体系并没有打通，双方都是线下业务，互联网在这里没有发挥作用。但现在不同了，现在要打造业务中台和对外赋能，本质就是构建真正对于保险服务方，保险的消费方和保险支付方这三者一体的良好的医疗服务的生态。支付方就是保险机构，服务方就包括了医疗服务急救以及在座的中介机构，消费方就是客户。在这个体系里要通过健康服务平台来帮大家打造。
这里我讲两个场景，也是刚才钟总提到的，一是城市定制的健康险。现在在国内做得非常多了，前不久北京也出了京惠保，很便宜。有非常多我的朋友来找我，问这个产品好不好。我原来给他们推荐过百万医疗，都说原来怎么卖我这么贵的，现在有这么便宜的，我还要给他们讲。当然体现到了这个产品确实是真的很普惠的一款产品，这款产品要想做好，从我们的角度，从系统解决方案的角度来讲，要解决几个关键问题。一是用户量，以前我们一个保险公司上千万的用户，这是大公司了，现在要做一个城市上千万的或者是做上几个城市达到千万级别的，不是难事实了，随随便便就可以做得到，你就必须要解决原来只有大公司考虑的问题，海量数据(603138,股吧)计算，快速的医疗产品的理算，这都是必备要求。
二是产品的定价，刚才也讲到了，这个产品要想能够未来长期的保证它走下去，要有保险公司愿意承担这个业务。要承担这个业务，不能为了盈利，但也不能赔太多，产品的定价就是关键，所以一个城市的医疗的状况和医疗的成本，医疗消费的构成就成为这个城市定制这款产品非常重要的考虑要素。所以这款产品要结合非常多的要素来进行，包括要结合很多第三方数据，比如社保机构的一些数据和第三方服务机构的数据、医疗机构的数据来进行产品定价。
三是用户，我们面对的是几百万、上千万的客户群体，如果真正做到位。每个客户就是一个公众号，小程序或者APP，就要满足所有的保单服务，这是一个原来高端互联网公司才考虑的C端群体量，现在是我们要去面对的，我们要做到和互联网一样的服务能力，这一块挑战很大。
第二块场景就是医疗服务，我们的健康管理里面附带的额外增值类的服务。这类增值服务，现在有面向健康人群的，也有更多面向带病人群的，这块依赖于非常有效的，能够把医疗体系里面所有的生态伙伴衔接到一起的，能够快速完成你的消费和支付的这样一套体系和平台来支撑的，这是健康平台打造的几个重点的能力。原来很多客户在这块做得都不够，国内在整个健康管理和健康服务的应用方面，其实做好的还没有真正能够拿得出来的，所以这块有巨大的空间，也是中科软这一两年非常希望和合作伙伴弥补国内不足的。
还有一块是财务，财务我想提到的是国际化，现在财务有非常重要的一点，就是IFS17，这个政策虽然在中国目前国际形势下比较扑朔迷离了，但中国国际化财务管理的国际化还是未来必然的一个趋势，对财务体系来讲，这么多的客户大家聚拢在一个生态体系内，完成相互之间的业务往来，除了业务涉及到支付，就是财务的数据，如何保证这部分数据有效、准确和满足多种帐号的财套管理的制度呢？这是财务中台要帮助大家打造的。
这是我们开发的平台，这属于我们IT公司的基础，大家如果希望打造业务中台我们有非常强的技术能力帮助大家实现。
关于智能化，这是一个比较亲的探索，目前还没有很好的应用的成熟案例，但这一定是方向。比如反洗钱，原来出台的是越来越多的规则，现在更多强调从数据发现问题，而不是从规则整理出来问题再找实际案例，这是未来发展的一个比较大的转变。所以，整个监管的发展，以及实时化和智能化需要依赖强有力的数据中撑，这里不多讲了，这块我们能够给大家提供非常有效的数据管理能力的。
时间关系我就讲这些，中科软在保险行业内有着非常强的解决方案，有着非常庞大的支持团队，我们非常愿意和在座所有不管是保险公司，还是保险中介机构建立非常紧密的合作，让我们为大家的梦想添砖助力。谢谢大家！
