邱冠宇的“信贷把戏”：畅行花砍头息投诉不断 或触碰监管高压

　　披着“特价机票”的外衣，畅行花却和自己“同门师兄”信用飞如出一辙，玩起了贷款生意。无论畅行花的宣传还是投诉平台的种种质疑，都与信贷业务存在不可分割的关系。

　　据畅行花介绍，其是一款提供旅游服务的APP，同时还有商城可以进行购物。不过，打开畅行花APP，首页“最高可借额度”、“通过率高达96%”、“利率低至0.02%”几个大字却极为扎眼。

　　“挂羊头卖狗肉” 畅行花被指为信贷平台

　　　2019年8月，央行出具了关于《金融科技规划》（以下简称《规划》）的纲要，《规划》指出金融科技是技术驱动的金融创新，确定了六方面重点任务。一是加强金融科技战略部署；二是强化金融科技合理应用；三是赋能金融服务提质增效；四是增强金融风险技防能力；五是强化金融科技监管；六是夯实金融科技基础支撑。

　　强监管之下，贷款平台的路越来越窄，更名、转型成为了企业的生存办法。公开资料显示，畅行花APP运营主体是上海畅抓网络科技有限公司，公司成立于2017年，注册资本100万元，法定代表人邱冠宇。此外，邱冠宇还担任另一家名为上海晓途网络科技有限公司的法定代表人，该公司注册资本4421.25万元，旗下运营另一款APP信用飞。

　　能够看出的是，畅行花、信用飞都受上海畅抓网络科技有限公司“操控”，但前者的包装相对不是十分”露骨。畅行花用低价航旅飞行场景切入，主打“年轻化”品牌定位，拉取前端流量，鼓励用户分期付款，本质上仍旧是信贷业务。

　　早在去年8月，据凤凰网财经WEMONEY就曾报道成，信用飞因涉及变相“砍头息”等问题，被曝借款金额越多“砍头息”越多，其业务开展疑似踩监管红线，而同样的问题，在畅行花身上也有出现。

　　砍头息、暴力催收投诉不断 畅行花或触碰监管“高压线”

　　截止目前，黑猫投诉、聚投诉平台显示，畅行花如今的投诉量累计超2000条，其中“阴阳合同”、“砍头息”、“暴力催收”等为投诉重灾区。据用户7521634864在黑猫投诉平台反映，其在畅行花借款7000元分12期偿还，但借款成功后才发现有隐藏费用，高额手续费及融资担保服务费累计达2152.4元。

　　而类似的问题并非个例，在苹果Appstore上也有多名用户反映，畅行花涉及高额担保费、隐藏费用、暴力催收等问题。虽然上述投诉为用户单方面反馈，具体结果有待观察，但投诉频繁出现，也为畅行花的合规性划上了问号。

　　今年11月3日，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，直接提高了经营网络小额贷款的资金门槛，要求从事网络小额贷款的企业注册资本不低于人民币10亿元。

　　这也意味着网络小额贷款将迎来新一轮“洗牌”，强监管严准入的规定下，目前网络小额贷款行业鱼目混珠、良莠不齐的状态将得到进一步规范，一些缺乏优势以及违法违规的小额贷款公司将面临淘汰，为网络小额贷款业务装上“安全阀”。

　　对于畅行花，监管的“利刃”与用户反馈是发展过程中绕不开的难题。政策高压之下，“在线旅游”、“年轻化”等标签并不能成为信贷平台逃避监管的幌子，换汤不换药的运营方式，犹如头顶时刻悬着的达摩克斯之剑，此外，上述客诉是否真实存在，畅行花更应内部开启自查，给用户及监管部门一个交代。