重疾险有必要买吗?医生告诉你该不该买，重疾险有必要买么
一、
一、重疾险有必要买吗?医生告诉你该不该买
重疾险是否有必要买，可以根据自己的实际保障需求和经济情况进行选择：
1.如果是由重疾大病方面的保障需求，可考虑购买重疾险，其主要可对恶性肿瘤、心肌梗死等重疾大病进行保障，可在被保险人罹患了保险合同约定疾病且满足理赔条件之后，赔付一笔保险金;
2.重疾险的保额大多可以根据被保险人的实际需求进行选择，比如可选择50万保额、60万保额等，不过保额越高，保费也就越高，但是后期若出险，高保额其实也会更加实用一些;
3.保险公司通常不会对保险金的用途进行限制，也就是说，被保险人可以拿保险公司理赔的保险金接受更好的治疗，也可以用其弥补家庭经济等。
二、重疾险有必要买么
重疾险的必要性：
1.支付高昂的治疗费用
重疾险的治疗费用很高，根据常见的高发疾病来看，一般治疗到后期康复所需的费用都要好几十万，这还没算上平时的生活费用等等。
如果选择投保重疾险的话，只要是根据一般的重疾治疗费用配置了足够的保额，那么重疾险赔付的这笔钱是足够用于医疗费用的支出的。
2.保障家庭基本支出
除了重疾治疗需要昂贵的费用以外，还需要考虑到家庭的经济情况，很多家庭因为突然失去了部分的收入来源，支付医疗和生活费用迅速花光了积蓄，让家庭陷入到了贫困的境地。
这时候，重疾险的赔付金就可以充分发挥它转移风险的作用了。因为重疾险它是只要被保险人确诊的疾病状态符合合同约定，保险公司就会将保险金一次性给付给保单受益人，并且也不限制这笔保险金的用途。用大白话说，受益人可以自由支配这笔保险金，既可用于治疗，也可以将这笔钱用于补贴家用，维持家庭正常的生活。
三、高性价比重疾险推荐
1、达尔文6号重疾险
达尔文6号重疾险60岁前最高额外赔100%，买50万赔100万，价格也不贵。
(1)在用户60周岁前的家庭经济支柱阶段，设置额外关爱。一方面，设置重大疾病关爱金责任，给予消费者重疾额外赔付比例高达100%，即50万基本保额可以赔付高达百万;另一方面，特别设置重大疾病责任复原保险金，自首次重疾确诊之日起，每满一年，重疾复原给付比例20%，最高给付比例为100%。
(2)重度恶性肿瘤累计赔付无上限。在可选责任重度恶性肿瘤额外保险金中，每次100%基本保额，赔付后责任持续有效。只要符合赔付条件，额度无限，次数无限，抗癌之路，达尔文6号一直在。(“无限”的具体赔付条件，详见合同条款保障责任中关于“重度恶性肿瘤额外保险金”的具体约定)
(3)保障全面，高性价比。达尔文6号包含110种重疾，25种中症，50种轻症保障;特定重疾、重度恶性肿瘤、心脑血管特疾额外赔付力度也很大。以30岁女性投保50万保额保终身为例，仅需5115元/年起，而重疾单次赔付最高可达150万。
(4)作为定制产品，可选责任丰富。被保人身故或全残保险金、重度恶性肿瘤额外保险金、特定心脑血管疾病额外保险金及重疾关爱金全部灵活可选，充分满足个性化需求
总体来说，达尔文6号重疾险在保费变化不大的情况下，所保障的范围更加全面，赔付力度也比以往更大了，相对来说，是一款非常不错的重疾险选择了。
2、中荷超越1号重疾险
(1)综合性价比：产品保障比较简单，亮点在于核保非常宽松，高血压、糖尿病、肺结节、甲状腺癌、抑郁症等多种疾病都有机会承保。
(2)适合人群：适合身体有点小毛病、买不了大部分重疾险的人买。
3、北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险
北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险，保障更全面，赔付更强劲，投保依旧灵活，但是加量不加价。
(1)重疾赔付加量
北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险这次的基础责任依然是轻症+中症+重症+少儿特定疾病四项，其中重疾赔付100%保额，保障110种，赔付一次，保30年版，前10年额外赔付60%基本保额;保70岁/终身：前30年重疾额外赔60%基本保额。
可以看到，这次重疾的额外给付，比之前的大黄蜂6号，前30年多了10%。同时，如果中症/轻症累计赔付未满6次，重疾赔付90天后，非同类中或轻症还可以再赔1次。
(2)重疾多次赔无三同限制
北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险的可选责任重疾多次赔，可以赔3次，不分组，间隔期1年，赔付120%/130%/180%基本保额，相比以前比例更高，赔的也更高了，而且没有了三同条款限制，获赔的概率也大大提高。
(3)二次癌症赔付条件好
北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险可选恶性肿瘤扩展保险金，可赔付120%基本保额，新发/复发/持续/转移均可赔，间隔期3年，而非癌的间隔期仅为180天。
(4)重疾住院津贴
北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险的保30年版本自带重疾住院津贴，而保至70岁和终身的版本可以自行选择是否附加。
保30年版本每天有200元津贴，单次住院限定最多30天，每个保单年度限定不超过90天，累计最高6万。
保70岁/终身版本，选择附加这项责任每天就有300元津贴，最高9万重疾住院津贴保障。
