重疾险新规即将发布！什么时候实行？什么时候买最划算？

甲状腺癌分级，重疾排除较轻的甲状腺癌。

重疾新版定义没完全剔除甲状腺癌，但将甲状腺癌根据严重程度进行分级；

● TNM 分期 I 期以上甲状腺癌 ：按重疾赔付100万；

● TNM分期为 I 期或更轻分期的甲状腺癌，按轻症赔付20万；

注：TNM分期系统是目前国际上最为通用的肿瘤分期系统，TNM分期 I 期指：肿瘤直径≤2cm，且局限于甲状腺内。

轻症赔付比例大大降低

轻症的赔付比例降低；重疾定义改版前甲状腺癌属于重疾，赔付比例为100%，改版后甲状腺癌定义为轻症，赔付不超过保额的30%；

重症、轻症病种范围变化

重疾病种（25+3=28）

在原来保监会规定的25种重症疾病的基础上，新增了三种重症疾病、三种轻症疾病；

增加三种重疾：

● 严重慢性呼吸功能衰竭--永久不可逆；

● 严重克罗恩病--瘘管形成；

● 严重溃疡性结肠炎--须结肠切除或肠造瘘术。

注：新规后影响不大，以健康有约为例，三种重疾已在责任病种范围内。

新版定义中增加3种高发轻症的标准定义：

轻症在旧版定义中未作统一，新版定义中增加3种高发轻症的标准定义：要求保险公司只要承保超过6种高发重疾病种，必须涵盖这3种轻症病种：

● TNM分期为I期的甲状腺癌；

● 较轻急性心肌梗死；

● 轻度脑中风后遗症--永久性的功能障碍；

注：

①不要求后遗症的重疾险产品或全部停售，对于有家族心脑血管疾病史的人群，赶快在新规前购买重疾险。

②最高发原位癌将不再算为轻症，对于想要原位癌保障的人群，尽快配置重疾险。

新版定义

优化四大高发重疾定义

“急性心肌梗塞”理赔条件12选3

旧版的“急性心肌梗塞”理赔条件有四条，要求达到其中3条；新版理赔条件扩展到12条，同样满足3条即可：

● 至少一次达到或超过心肌梗死的诊断标准；

●同时存在胸痛、Q波、冠脉造影等至少一项症状；

●必须满足肌钙蛋白、中度以上二尖瓣反流、心动过速等至少一项条件。

新版“严重脑中风后遗症”定义中，对后遗症状态的描述更准确：

●肢体机能完全丧失→→肢体肌力2级（含）以下；

●吞咽能力完全丧失→→留置胃管 90 天（含）以上；

注：“肌力 2 级”指的是：肢体能在床面上移动，但不能抵抗自身重力抬离床面。

新定义降低“冠状动脉搭桥术”的理赔难度：

旧版的“冠状动脉搭桥术”要求必须实施开胸手术，是重疾险备受争议的一点；新版疾病定义改为“切开心包”即可理赔；

“重大器官移植术”增加小肠移植术

旧版中的“重大器官移植术”只包括肾脏、肝脏、心脏、肺脏4种器官移植。新版疾病定义中，增加了小肠移植，共计5种器官移植。

“造血干细胞移植术”取消“异体”要求

旧版中的“造血干细胞移植术”要求必须是“异体移植”，新版疾病定义取消了“异体”要求。

新版定义实施后，目前在售的重疾险将全部停售，现在是配置重疾险最佳时期。

旧版或新规？重疾何时买最划算？

现在买最划算，已买的重疾险不受新规影响

● 轻症赔付比例优势大、高发原位癌、高发甲状腺癌还在重症疾病范围内，趁健康状况良好，尽早配置保障；

● 重疾重新定义后，大大降低轻症的赔付比例，而重大疾病的赔付标准却变化不大；

● 高发甲状腺癌被分级，部分甲状腺癌被剔除重疾范围；

● 原位癌不再算为轻症；

● 新规前购买的重疾险受合同约束，不受新规影响。

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